給料から給料へと駆け回っている人に尋ねれば、どれだけ稼いだとしても、お金をどう使うのが最適かを考えるよりもお金を稼ぐ方が簡単だと認めるでしょう。詳細な予算を考えるのに苦労する人もいます。保存方法が分からない人もいます。財政を軌道に乗せるのに役立つシンプルな計画を探している場合は、50/30/20 の予算ルールが理想的な選択肢になるかもしれません。
使い方
破産専門家で元大統領候補のエリザベス・ウォーレン上院議員が2005年の著書で広めたもの。 あなたの価値をすべて: 究極の生涯マネープラン, 50/30/20 予算ルールの名前は、お金の配分方法を決定するために使用される式に由来しています。そして、あなたが彼女の政治についてどう思うかは関係なく、50/30/20計画は経済的に非常に理にかなっています。
このプランでは、税引き後の収入が 3 つのカテゴリーに分割されます。ニーズは 50% の資金を獲得します。欲しい場合は 30% を取得します。 20% を捧げて節約します。シンプルなようです。しかし、これら 3 つの用語の具体的な定義を理解していないと、欲求をニーズとして誤って分類してしまう可能性があります。また、式が完全に理にかなっていても、計画を機能させるために支出額を調整する必要がある場合があります。
税引き後収入の定義
あなたが通常の給与を支払っている従業員の場合、雇用主は連邦税、州税、地方税を給与から差し引きます。税引き後の収入を計算するには、雇用主が控除した健康保険料と貯蓄制度控除を加算します。
あなたが自営業の独立請負業者の場合、従業員として支払うメディケア税と社会保障税の 2 倍に相当する自営業税に加えて、これらすべての税金を自分で支払う責任があります。実際の税引き後の収入を計算したら、予算編成プロセスを開始できます。
ニーズ
必要なものはまさにそれです。食費、家賃、住宅ローン、光熱費、車の支払い、保険、クレジット カードや学生ローンなどのその他の借金の最低支払額など、あなたの生存と信用評価に不可欠な費用です。住居費が非常に高い地域に住んでいない限り、これらの支払わなければならない費用をすべて税引後の収入の 50% に収めることができるはずです。
望む
欲しい人は予算の 30% を獲得します。ここで、人によってはこの計算式が難しくなります。ニーズとウォンツの違いは、思っているよりも微妙な場合があるからです。映画館のチケット、ストリーミングエンターテイメントサービス、ジムの会員権、旅行などは明らかに欲しいものです。
さらに、経費をより豪華なものにアップグレードするために基本金額を超えて支出した場合、そのアップグレードも同様に希望カテゴリに当てはまります。たとえば、車の支払いをしなければなりませんが、その金額は純粋な必要性を表していない可能性があります。経済的なセダンの代わりに高級 SUV やスポーツカーをリースすると、車の支払いの大部分が必需品のカテゴリーから外れ、欲しいものリストに加わります。
同様に、家で料理をせずにいつも外食している場合、レストランの費用はニーズにカウントされません。欲しいものはあなたの人生に楽しみをもたらすかもしれませんが、それがなくても生きていけるので、それらは必要ではありません。
貯蓄
税引後の収入のうち 20% を貯蓄のために確保する計画を立ててください。これには、緊急資金、投資信託への拠出金、株式や債券への投資、必要な債務の最低支払額を超える支払いが含まれます。雇用主が IRA または 401(k) の拠出金を自動的に控除する場合、それらは貯蓄のカテゴリーに属します。
実行可能な目標
他の予算枠組みと同様、50/30/20 計画は、すべての支出をこれらのカテゴリに押し込むことを強制する、やるか死ぬかの命令として意図されたものではありません。むしろ、お金の使い方と節約できる場所を再検討することを強制するのが本当の意味です。収入は、この予算計画をどのように使用して支出を形成するかに大きな影響を与えます。
6桁もの高額な給料を稼いでいても、計画をうまく実行できない場合は、実際の収入を超えて自分のニーズをアップグレードする欲求にお金を使いすぎている可能性があります。収入範囲の下限にいる場合、特に住宅費や医療費が高い場合は、必要なものにより多くのお金を割り当てる必要があるかもしれません。
しかし、平均的な収入のカテゴリーに当てはまるほとんどの人にとって、50/30/20 プランは支出を把握し、貯蓄を進め、長期的な経済目標を達成するのに非常に簡単になります。それがどのように機能するかをお知らせください。